intermediación de seguros y reaseguros

El reglamento tiene como objetivo facilitar la interpretación de las normas sobre intermediación de seguros desde el propio concepto de «intermediación» en seguros y reaseguros. En la práctica, según la definición del art. 106 del Código de Seguros y art. 2, letra d) del Reglamento, las actividades de asesoramiento “si tienen como finalidad ofertar y / o presentar contratos de seguros y se realizan a cambio de una remuneración, constituyen intermediación de seguros y por tanto dan lugar a su inscripción en el registro”.

Es decir, el IVASS especifica quién puede vender pólizas y qué condiciones deben cumplirse para ser inscrito en el registro de ventas (registro único de intermediarios de seguros y reaseguros – RUI). El reglamento también especifica las figuras profesionales que pueden vender pólizas, incluido el «corredor» y los promotores financieros.

Reglamento ISVAP (ahora IVASS) n. 23/2008, relativo a la regulación de la transparencia de las primas y las condiciones contractuales en las pólizas de responsabilidad de vehículos de motor

Les articles 4 et 5 du règlement précisent les obligations des entreprises d’assurance à l’égard de ceux qui ne sont pas encore clients mais souhaitent le devenir : dans la pratique, le texte contient une liste de tout ce qu’elles doivent communiquer aux clientes potenciales.

Estas obligaciones incluyen proporcionar un presupuesto personalizado gratuito en el punto de venta y un presupuesto personalizado gratuito en el sitio web. Sin embargo, los documentos precontractuales, las condiciones generales y específicas también deben estar disponibles en Internet y en las agencias. Se trata de un reglamento especialmente importante para los consumidores, ya que hace hincapié en que las cláusulas de exclusión y recurso, en su caso, deben subrayarse con caracteres especialmente visibles. En la práctica, todas las condiciones que permiten a una compañía de seguros no pagar indemnización por daños causados ​​por un accidente o reclamar al cliente lo que se ha pagado por los daños causados ​​por un accidente deben indicarse en el contrato de forma diferente al resto. del texto.

Reglamento ISVAP n ° 34/2010, promoción a distancia y colocación de contratos de seguros

ISVAP publicó el Reglamento No. 34 que regula la promoción y colocación de contratos de seguros a través de Internet y por teléfono, cuyo mercado está en constante crecimiento.

Las nuevas reglas tienen como objetivo proteger a los consumidores que deciden comprar pólizas de seguros en línea, protegerlos de los riesgos asociados a la celebración de contratos con operadores no autorizados y establecer reglas de conducta que deben observar las empresas y los intermediarios.

Está prohibido realizar contratos de seguros sin el previo consentimiento expreso del asegurado, como en el caso de pólizas incluidas automáticamente en productos u otros servicios ofrecidos en Internet (como billetes de avión, etc.) o en llamadas telefónicas promocionales en general.

Las empresas y los intermediarios deben asumir la plena responsabilidad del trabajo del personal externo del centro de llamadas e identificar a una persona responsable de la coordinación y el control, a quien los consumidores puedan acudir. Una vez concluido el contrato en línea, la empresa debe enviar, en papel o en formato electrónico, a elección del cliente, el contrato a firmar, que puede ser firmado por el cliente por correo electrónico (después de escanear) o por fax o correo. Para el seguro de responsabilidad civil del automóvil, el asegurado debe recibir el reembolso a la entrega y el certificado de seguro dentro de los 5 días posteriores al pago de la prima. Mientras tanto, puede circular con el recibo de pago de la prima, la declaración de la empresa que confirma el pago o el recibo de la cuenta corriente postal.

Decreto Legislativo No. 206/2005, Código del Consumidor

De manera más general, conocer el Código significa conocer los derechos de los consumidores en toda una serie de situaciones cotidianas (desde la publicidad hasta el marketing agresivo; desde la compra de bienes y servicios hasta la venta en Internet; desde el crédito al consumo en vacaciones, etc.

El Código se divide en seis partes: la Parte I contiene derechos fundamentales y definiciones; La Parte II contiene las reglas relacionadas con la educación, la información, las prácticas comerciales y la publicidad; La Parte III contiene los contratos con los consumidores; la parte IV cubre la seguridad y calidad de los productos; La Parte V cubre las asociaciones de consumidores, el acceso a la justicia y las acciones colectivas; La parte VI contiene las disposiciones finales.

Arte. 140 bis es el que rige la forma de hacer valer los derechos mediante una acción de clase. Dans le cas des assurances, comme dans d’autres secteurs, le Code donne la possibilité de se joindre à un comité ou à une association de protection des consommateurs pour intenter une action en justice et obtenir une décision sur l’indemnisation des dommages par la compañía de seguros.

Decreto Legislativo 21 de febrero de 2014 n. 21 (modificación del Código del Consumidor, fortalecimiento de la protección del consumidor en términos de compras en línea y contratos a distancia)

Con la publicación en el Diario Oficial del Decreto Legislativo N ° 21/2014, se han realizado cambios significativos en el Código del Consumidor en lo que respecta a la parte relativa a los contratos a distancia y los contratos celebrados fuera de los establecimientos comerciales.

Los principales cambios se refieren a la «información precontractual» que debe proporcionarse al consumidor, es decir, la información que debe proporcionarse antes de que se firme el contrato real, y el derecho de desistimiento en los contratos a distancia y fuera de las instalaciones.

El artículo 49 especifica que antes de firmar el contrato, el comerciante debe comunicar al consumidor, «de manera clara y comprensible», información diversa, incluidas las principales características del servicio, el costo del servicio, la forma de pago, la duración del servicio. el contrato o, si el contrato se celebra por tiempo indefinido o con renovación automática, las condiciones para la resolución del contrato. El artículo 52, en cambio, especifica qué constituye un derecho de desistimiento: en la práctica, el consumidor tiene un plazo de catorce días para desistir de un contrato a distancia o fuera de las instalaciones sin tener que justificar su decisión.

El plazo de desistimiento finaliza catorce días después de la celebración del contrato. Otro pasaje clave de la ley es el relativo a la carga de la prueba relacionada con el ejercicio del derecho de desistimiento: en la práctica, es el consumidor quien debe acreditar que comunicó el desistimiento dentro de los plazos y de acuerdo con los términos. previsto por la ley. En la práctica, incluso si pierde el formulario con el que solicitó la rescisión del contrato, aún depende de usted demostrar que lo envió.

Ley N ° 990 de 24 de diciembre de 1969 Seguro obligatorio de responsabilidad civil resultante de la circulación de vehículos de motor y embarcaciones

Además de la introducción del mecanismo de bonificación malus para el cálculo del coste de la póliza y la posibilidad de introducir «deducibles», la norma establece el «Fondo de Garantía para damnificados en carretera».

Arte. 12 de la ley indica el sistema que vincula el costo de la póliza a la cuestión de si causó o no accidentes durante la vigencia del contrato. En cada vencimiento anual del contrato, la prima puede aumentar o disminuir en función de si se ha producido o no un accidente o si se introducen o no cláusulas de franquicia: son condiciones específicas que prevén una contribución del asegurado a la indemnización por daños en el evento de una reclamación. En la práctica, el asegurado opta por ser menos compensado por la compañía de seguros y, por lo tanto, contribuir de su bolsillo en caso de accidente a cambio de una prima más baja.

La sección 18 se aplica al monto de los daños. Cualquiera que haya sufrido daños como consecuencia de un accidente puede reclamar a la aseguradora una indemnización hasta el importe por el que se haya contratado el seguro. En la práctica, este es el monto máximo total, es decir el monto indicado en el contrato de seguro, que representa el monto máximo que puede ser compensado por la empresa. El asegurador no puede negarse a reembolsar a la parte lesionada pero puede, si existe un derecho, entablar una acción contra el tomador del seguro, es decir, el asegurado. En la práctica, tendremos que pagar y luego intentar recuperar lo que hemos pagado directamente del asegurado.

El artículo 19, por su parte, regula el “Fondo de Garantía de Víctimas en Carretera”, para la indemnización de los daños ocasionados por la circulación de vehículos para los que esta ley prevé obligación de seguro en los casos en que el siniestro haya sido provocado por un vehículo no identificado o el vehículo no está cubierto por el seguro.

Decreto Ley No 179/2012, Sección VIII, convertido en Ley No 221/2012

El decreto prohíbe la renovación tácita y estipula que la póliza sigue siendo válida incluso después de la fecha de vencimiento por un período de quince días. Por lo tanto, la persona asegurada permanece asegurada incluso después del vencimiento de la póliza.

Como se indica en el art. 22, el contrato de seguro obligatorio de responsabilidad civil derivada de la circulación de vehículos se extingue a su vencimiento y no puede renovarse tácitamente (excepcional o excepcionalmente no es de aplicación el artículo 1899, párrafos primero y segundo, del Código civil). La compañía de seguros debe notificar al consumidor el vencimiento del contrato con al menos treinta días de anticipación.

Decreto Presidencial Nº 254/2006, Reglamento sobre indemnización directa por daños resultantes del tráfico rodado

Se trata de un decreto del Presidente de la República del 18 de julio de 2006 (que implementa los artículos 149 y 150 del Decreto Legislativo N ° 209 del 7 de septiembre de 2005) por el cual el Estado italiano introdujo por ley un procedimiento obligatorio de indemnización directa por daños. causados ​​por accidentes de tráfico por la compañía de seguros del responsable del accidente, pero por la de la víctima. Esencialmente, la empresa del perjudicado le indemniza directamente por el daño sufrido. A cambio, la empresa que reembolsó el daño directamente, en lugar de la compañía de seguros del responsable del accidente, tiene derecho a recuperar el importe pagado de la otra empresa.

CIRCULAR ISVAP 17/05/05 N. 555 / D Disposiciones relativas al seguro obligatorio de responsabilidad civil de vehículos de motor – Reglamento de bonificaciones / penalizaciones

Para definir la «prima», las compañías de seguros adoptan diferentes sistemas que incluyen clases de mérito – bonus malus. Pero las categorías de una compañía de seguros no siempre son las mismas que las de otra.

Con el fin de permitir que los automovilistas cambien de compañía de seguros sin perder su historial de seguros, debido a las diferencias en los métodos de valuación de una compañía a otra, el ISVAP estableció la clase de mérito universal de conversión – CU y estableció que el certificado de riesgo debe indicar los dos méritos. clases, la «interna» y la correspondiente clase de conversión universal – CU.

La circular, publicada en aplicación del artículo 4 de la ley n ° 576/82, tiene como objetivo hacer obligatoria la indicación de la clase de transformación universal para garantizar, incluso para ciclomotores y motocicletas, la comparabilidad entre clases de mérito y permitir un trato uniforme de los usuarios por compañías de seguros y continuidad del historial de seguros de cada vehículo. La circular también establece la obligación de las compañías de seguros de indicar la clase de conversión universal en sus certificados de riesgo.